5 คำสอนของ John Bogle ที่ช่วยให้คุณเกษียณได้อย่างมั่นคง
8 ส.ค. 2025

หากคุณวางแผนเกษียณ… บทความนี้คือของขวัญจากชายผู้เปลี่ยนโลกการเงิน

ลองนึกภาพดู…
ถ้าวันหนึ่งคุณสามารถเกษียณได้อย่างมั่นคง
ไม่ต้องห่วงลูกหลาน ไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน
มีชีวิตที่เรียบง่าย… พร้อมรอยยิ้มที่ไม่ต้องฝืน

มันจะดีแค่ไหน?

John Bogle ไม่เพียงแต่คิดแบบนั้น — เขาทำให้มันเป็นจริง
ไม่ใช่แค่กับตัวเขาเอง แต่กับ คนนับล้านทั่วโลก

เขาไม่ได้สอนให้รวยเร็ว
แต่เขาสอนให้ “มีอิสรภาพในบั้นปลาย”
ผ่านหลักการง่าย ๆ ที่คุณเริ่มได้ตั้งแต่วันนี้

 

 

คำสอนที่ 1: “กำไรที่แท้จริง เริ่มต้นจากการไม่เสียเปล่า”

Bogle ไม่เคยกลัวตลาดหุ้น
แต่เขากลัวอย่างหนึ่งเสมอ… ค่าธรรมเนียม

เขารู้ดีว่า นักลงทุนนับไม่ถ้วนเสียเงินก้อนโต
ทั้ง ๆ ที่พอร์ตโต… เพราะโดน “หักค่าธรรมเนียม” ปีแล้วปีเล่า

“ค่าใช้จ่ายที่ดูเหมือนไม่มาก จะกลายเป็นศัตรูตัวร้ายที่สุดเมื่อเวลาผ่านไป” – Bogle

ทางแก้ของเขาเรียบง่ายมาก:
เลือกลงทุนในกองทุนค่าธรรมเนียมต่ำ โดยเฉพาะ “Index Fund” ที่ไม่ต้องจ้างใครมาบริหารแทนคุณ

ผลตอบแทนไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่า “คุณเลือกหุ้นเก่งแค่ไหน”
แต่มันขึ้นอยู่กับว่า “คุณเสียเงินไปกับอะไรโดยไม่รู้ตัว” มากแค่ไหนต่างหาก

 

 

คำสอนที่ 2: “อย่าทายอนาคต จงเป็นเจ้าของทั้งระบบ”

ในยุคที่ทุกคนพยายาม “หาหุ้นเด่น” หรือ “ทายว่าอะไรจะขึ้น”

Bogleกลับบอกว่า:

“ถ้าไม่อยากแพ้เกมนี้… อย่าเล่นมันเลย”

เขาแนะนำให้ “ซื้อทั้งตลาด” ไปเลย ผ่านกองทุนดัชนี (Index Fund)
ไม่ต้องกังวลว่า AAPL หรือ Tesla จะชนะ
เพราะถ้าเศรษฐกิจโต — ตลาดโดยรวมก็โต
และคุณ… ก็โตไปพร้อมกับมัน

การเกษียณไม่ใช่เรื่องของ “การเดาให้แม่น”
แต่มันคือการ “อยู่ให้รอด ด้วยความเข้าใจ”

 

 

คำสอนที่ 3: “อย่ารอเวลาที่ใช่ เพราะเวลาที่ดีที่สุดคือ…ตอนนี้”

หลายคนผัดวันประกันพรุ่งกับการเริ่มลงทุน

“ยังไม่พร้อม”
“รอเงินเดือนขึ้นก่อน”
“ขอศึกษาอีกหน่อย”

แต่ Bogle รู้ดีว่า สิ่งสำคัญไม่ใช่ “เงินมาก”
แต่มันคือ “เวลา”

“ใครที่เริ่มเร็ว คนนั้นชนะ” – John Bogle

แม้จะเริ่มด้วยเงินเพียงหลักพัน
แต่ถ้าทำต่อเนื่องอย่างมีวินัย
พลังของ “ดอกเบี้ยทบต้น” จะทำงานแทนคุณ
ในวันที่คุณแค่นั่งดื่มกาแฟยามเช้า… แล้วรอยยิ้มก็กระจายเต็มใบหน้า

 

 

คำสอนที่ 4: “ถ้าคุณอยากปลอดภัย… ห้ามตัดสินใจด้วยความกลัว”

Bogle เชื่อว่าศัตรูที่อันตรายกว่าตลาดตกคือ… จิตใจของเราเอง

เขาเคยพูดว่า:

“ถ้าคุณขายเพราะกลัว แล้วซื้อเพราะโลภ… ไม่มีวันเกษียณได้อย่างสงบ”

หลายคนถอนกองทุนตอนตลาดตก
แล้วกลับเข้ามาเมื่อมันขึ้นไปแล้ว
ซึ่งเท่ากับ “ซื้อแพง ขายถูก” — ตรงข้ามกับหลักการลงทุนที่ดี

Bogle ย้ำเสมอว่า การลงทุนที่ดีคือ…

  • ลงทุนแบบเข้าใจ ไม่ใช่ตามอารมณ์

  • ถือยาว ไม่ปรับพอร์ตตามกระแส

  • และอดทนกับความผันผวนให้ได้

 

 

คำสอนที่ 5: “ความเรียบง่าย ชนะความซับซ้อนเสมอ”

โลกการเงินทุกวันนี้เต็มไปด้วยคำศัพท์ซับซ้อน
Technical Analysis, Derivatives, NFTs, Crypto…

แต่ John Bogle ไม่เคยสนใจสิ่งเหล่านั้น

เขาเชื่อว่า:

“การลงทุนที่ดีที่สุด คือการที่คนทั่วไปเข้าใจได้… และทำมันได้ทุกเดือนโดยไม่ต้องคิดมาก”

นั่นแหละ Index Fund
นั่นแหละสิ่งที่ช่วยให้คนธรรมดาทั่วโลกเกษียณอย่างมั่นคง

จากคำสอน… สู่ชีวิตจริงของคนธรรมดา

อย่าคิดว่าแนวคิดของ Bogle ใช้ได้เฉพาะกับฝรั่งอเมริกันที่มีรายได้สูง
มีคนไทยจำนวนไม่น้อยที่ใช้หลักการเดียวกัน และ เกษียณได้แบบไม่ต้องพึ่งใคร

เช่น “คุณดาริน” พนักงานบัญชีที่เริ่มลงทุนใน Index Fund เดือนละ 3,000 บาท ตั้งแต่อายุ 28

เธอไม่รู้จักหุ้น ไม่เคยเรียนเศรษฐศาสตร์
แต่เธอ “เชื่อในระบบที่เรียบง่าย” และทำมันอย่างมีวินัยทุกเดือน

วันนี้อายุ 55
มีพอร์ตเกือบ 4.8 ล้านบาท
และมั่นใจได้ว่าเธอจะมีชีวิตหลังเกษียณที่ไม่ต้องขอใครช่วย

 

 

เปรียบเทียบให้ชัด: แบบ Bogle vs แบบเดิม

กลยุทธ์

ผลตอบแทนเฉลี่ย (30 ปี)

ค่าธรรมเนียม

พอร์ตเมื่ออายุ 60 (ลงทุนเดือนละ 5,000)

แบบ John Bogle (Index Fund)

8%

0.2%

≈ 11,000,000 บาท

แบบทั่วไป (Active Fund)

6%

1.8%

≈ 7,300,000 บาท

ไม่ลงทุน (ฝากธนาคาร)

1%

0%

≈ 2,100,000 บาท

แค่เลือกให้ถูกตั้งแต่วันนี้… ชีวิตหลังเกษียณก็เปลี่ยนทั้งภาพ

 

สรุป: คุณไม่ต้องเป็นอัจฉริยะ… ก็เกษียณได้อย่างมั่นคง

John Bogle ไม่ได้สอนเทคนิคซับซ้อน
เขาแค่บอกให้เราทำ 5 อย่างนี้:

  1. ลดค่าธรรมเนียม

  2. อย่าเล่นเกมชนะตลาด

  3. เริ่มให้เร็ว

  4. ไม่ตื่นกลัว

  5. ทำให้เรียบง่าย

และถ้าคุณทำมันได้สม่ำเสมอ
ไม่ใช่แค่คุณจะเกษียณได้
แต่คุณจะ มีอิสรภาพ

เพราะสุดท้ายแล้ว… ชีวิตที่มั่นคง
ไม่ได้เกิดจากเงินล้าน
แต่มันเกิดจาก วินัยเล็ก ๆ ที่ทำซ้ำอย่างไม่ยอมแพ้

 

 

 

FAQs

คำสอนของ John Bogle ยังใช้ได้อยู่ไหมในปีนี้?
ได้แน่นอน เพราะหลักการของเขาเป็น “พื้นฐาน” ที่ไม่ตกยุค: ลงทุนใน Index Fund, ถือยาว, ลดค่าใช้จ่าย

ถ้าเริ่มช้า ยังทันไหม?
ทันเสมอ! แม้คุณจะเริ่มตอนอายุ 40 แต่ถ้ามีวินัยและเข้าใจ ก็ยังเกษียณได้แบบไม่กังวล

ต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเริ่มตามแนวคิด Bogle?
เท่าที่คุณมี — หลักร้อยก็เริ่มได้ สำคัญที่ “สม่ำเสมอ” และ “ไม่เปลี่ยนใจ”

แนวทางของเขาปลอดภัยไหม?
ไม่มีการลงทุนไหนไร้ความเสี่ยง แต่ Index Fund กระจายความเสี่ยงได้ดีมาก และให้ผลตอบแทนระยะยาวที่มั่นคง

Index Fund หาได้ที่ไหน?
ในไทยมีหลายกองทุน เช่น SET50 Index Fund จากบลจ.ชั้นนำที่ค่าธรรมเนียมต่ำ

 

 

 

EDUCATION.MORE_ARTICLES

เครื่องมือและแพลตฟอร์มการเทรด Forex ที่ดีที่สุดในปี 2024

การวิเคราะห์กราฟ Forex: เทคนิคการอ่านกราฟและการทำนายทิศทางตลาด

การจัดการความเสี่ยงในตลาด Forex: เทคนิคที่ทุกเทรดเดอร์ควรรู้

กลยุทธ์การเทรด Forex ที่ใช้ได้ผลในปี 2024

เริ่มต้นการเทรด Forex: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้น

EDUCATION.REALTIME_MARKET_OVERVIEW